Melabur Unit Trust tanpa guna duit poket?

Sesi face to face dengan agen

1. Sapa kat sini yang pernah kena approach dengan agen Unit Trust?

Kalau ada pernah, ada tak mereka guna ayat ni. "Encik, boleh melabur Unit Trust tanpa guna duit poket encik sendiri"

Jadi, apa maksud agen diatas tu?
Agen tu maksudkan ialah selain melabur menggunakan tunai di tangan, pelabur juga boleh menggunakan sebahagian dari Akaun 1 KWSP. Namun ia hanya tertakluk kepada dana yang diluluskan oleh KWSP sahaja.

Anda boleh rujuk Senarai Dana-dana Amanah Institusi Pengurusan Dana (IPD) Skim Pelaburan Ahli KWSP.


Setakat hari ini, 8 Ogos 2018. Ada 23 Company Unit Trust yang diberikan lesen untuk membuat pelaburan menggunakan akaun 1 KWSP.

Dan KWSP telah menetapkan rules jika ingin melabur dalam Unit Trust. Pelabur hanya boleh keluarkan setiap 3 bulan sahaja. Maknanya setahun, 4 kali sahaja anda boleh keluarkan duit dari Akaun 1 untuk pelaburan Unit Trust.


2. “Boleh saya tahu, dekat mana Unit Trust tu laburkan duit KWSP saya?”

Ini soalan yang Amir tanya masa mula-mula nak melabur dulu. Sebab nak kepastian la juga. Tapi bila agen Amir sebut nama fund tu. Amir siap minta bukti dana tersebut. Dengan selamba jer, agen tu tunjuk QFR (Quality Fund Review). Dalam QFR tu, dia tunjuk detail pasal performance fund sejak ia ditubuhkan.

contoh Quarterly Fund Review

Berbalik pada soalan kat atas tadi. Apabila kita beli unit trust yang berasaskan ekuiti, sebenarnya kita melabur dalam pasaran saham (Bursa Malaysia atau pasaran saham dunia). Cuma yang tolong jual beli saham adalah fund manager yang dilantik.


3. “Berapa minimum untuk mula melabur dalam Unit Trust ni?”
Nilai minimum untuk pelaburan adalah berbeza-beza mengikut syarikat atau dana. Apa yang Amir tahu, biasanya sekitar RM100 – RM1,000. Kalau nak tambah lagi, boleh check dengan agen anda.


4. “Berapa purata pulangan Unit Trust ni?”
Secara keseluruhannya, daripada laporan BANK NEGARA, purata pulangan:-

Akaun simpanan bank biasa : 1-2%
Simpanan Tetap (FD) : 2-3%
ASB : 6-8%
Tabung Haji : 5-7%
Unit Trust : 6-12% (Bergantung pada performance fund)


5. “Mahal tak kos pengurusan Unit Trust ni?”
Disebabkan kita menggunakan khidmat pengurus dana untuk melaburkan duit kita, terdapat fees yang dikenakan seperti :-

• Sales charge : dikenakan hanya sekali untuk setiap transaksi pembelian
• Management fee : dikenakan setahun sekali
• Trustee fee : dikenakan setahun sekali
• Switching fee : dikenakan jika pelabur ingin menukar ke dana pelaburan lain
• Redemption fee : dikenakan jika pelabur ingin menjual unit pegangan.

Sekarang anda dapat lagi ilmu baru pasal Unit Trust kan? Alhamdulillah, amir akan cuba yang terbaik untuk berkongsi lagi.

Amir Marzhuki
012-2372641

#Pelaburan
#8020Empire
#UnitTrust